Наследство денежных вкладов по завещанию

» Оформление движимого наследства 26 апреля 2024 года

Наследование денежных вкладов

Наследование денежных вкладов — это довольно сложная процедура, требующая подготовки значительного пакета документов. Вступить в наследство можно не ранее 6 месяцев после даты смерти. Этот срок требуется, чтобы все, кто может претендовать на указанную сумму, заявили о своих правах. Есть, однако, некоторые способы избежать лишних трат и ускорить процесс получения денег.

Правовые вопросы

Вопросы получения вкладов по наследству регулируются 3-й частью Гражданского кодекса, который вступил в силу не далее как в 2002 году. По нему средства на депозите в Сбербанке или в другой кредитной организации относятся к имуществу наследуемого типа и переходят во владение других лиц после стандартной процедуры.

За средства на депозитах, полученные в качестве наследства, нет необходимости платить налоги. Тем не менее, вам потребуются деньги на услуги нотариуса, а также для выплаты пошлин. Близкие родственники (дети, братья, супруги, родители или сестры) вносят в среднем 0,3% от получаемой суммы, но не больше 100 тысяч. Всем остальным придется заплатить – 0,6% и максимальная пошлина при этом составит 1 млн. Все суммы указываются в рублях.

Важно знать, что при смерти вкладчика, никто не обязывает банк разыскивать наследников. Если родственники не знают о существовании вклада, они вполне могут оставить средства государству. В таких случаях можно попросить нотариуса отправить запросы в ближайшие банки (как минимум, получить информацию в Сбербанке) или в территориальную налоговую инспекцию. А также поискать документы и договоры, которые могут храниться дома у умершего.

Кто может получить денежный вклад в наследство

Существует три типа наследников, которые могут претендовать на получение оставленных в банке средств. Это люди, указанные:

в нотариальном завещании. Дети и иждивенцы, который в завещании указать забыли, могут оспорить его в суде и получить причитающуюся долю. В таком случае завещание будет выполнено, но лишь частично

в завещательном распоряжении. Оно оформляется в банке. Как это сделать расписано в ст. ГК РФ №1128. Оформление всех бумаг значительно упрощает процедуру наследования

в законе. Деньги по наследству может получить как близкий родственник, так и дальний, если попадает под закон. Также иждивенцы наследодателя имеют право претендовать на часть суммы.

Документы для получения наследства по вкладам

Так как порядок получения наследства, в том числе депозитов в Сбербанке, определяется законом, процедура проходит стандартно и включает несколько этапов:

Подбор необходимых документов. Как минимум, вам потребуется паспорт РФ (или иностранного гражданина, если вы нерезидент), свидетельство о смерти, банковские бумаги, подтверждающие наличие вклада. Если есть завещание или завещательное распоряжение, нужно предоставить информацию о них. Если же их нет, потребуются документы, подтверждающие степень родства между вами и умершим.
Посещение нотариуса. Обратите внимание, что подобные дела ведутся «по буквенному принципу». Это означает, что ваше дело о наследстве будет вести нотариус по первой букве фамилии наследодателя. Здесь все документы должны быть тщательно проверены на подлинность, заверены и подшиты к делу. На основании бумаг, нотариус сделает заключение о праве на получение наследства и выдаст вам свидетельство.
Обращение в банк. Кредитной организации потребуются одно из свидетельств: либо о праве наследования, согласно завещанию, либо о праве наследования, согласно закону. И то, и другое свидетельство необходимо получить у нотариуса.

h3>Как можно получить часть средств ранее, чем через 6 месяцев

Стандартный срок выплаты средств по вкладам — через полгода, после открытия наследства. Но если вы занимались организацией похорон, сумму до 40 тыс. рублей можно запросить до конца этого срока. В таком случае даже не обязательно являться родственником или наследником. Достаточно представить документы, подтверждающие расходы на похороны и уход во время предсмертной болезни.

Документы, обязывающие банк выдать часть средств, получаются у нотариуса. Полный список необходимых бумаг можно запросить у него же. Если сумма, потраченная на похороны, превышала 40 тысяч, возмещены будут только они. Остальные средства вы получите по праву наследования, либо по устному договору с наследниками умершего.

Наследование денежных вкладов — процедура сложная и часто занимает немало времени. Многие идут на сознательную хитрость: оформляют доверенность на использование вклада или просто передают информацию о ПИН-коде карты. Тогда можно после смерти снять деньги и закрыть вклад, не вступая в наследство.

Подобные ухищрения незаконны, но их применяют по одной простой причине – банк никогда не возбудит дело по такому вопросу, если не будет необходимости. То есть, в случае, если наследник один или остальные наследники не имеют никаких информаций о вкладах, мошеннику судебное разбирательство не грозит. Тем не менее, пользоваться подобными методами не рекомендуется. Намного лучше заранее переоформить вклад на будущего наследника.

Сравнить самые выгодные депозиты в вашем городе, на ваших условиях:

Наследование по завещательному распоряжению банковского вклада

В ГК РФ в ст.1128 указано, что каждый человек, имеющий денежный вклад в банке, способен оформить право на наследование средств, находящихся на этом вкладе. Вкладчик вправе передать свои денежные накопленные средства по наследству не только одному, а сразу нескольким людям. Это не обязательно прямые наследники по закону. Ими могут являться близкие люди из окружения, знакомые.

Для закрепления решения вкладчику необходимо заранее составить свое завещательное распоряжение о принятии наследства и официально его заверить.

Процедура составления завещания

Завещательное распоряжение по желанию клиента может быть оформлено у нотариуса или в структурном подразделении банка, в котором хранится денежный вклад. Завещание, составленное на банковском бланке, подписанное сотрудником банка, и с печатью имеет равноправную силу, как и нотариально заверенное завещание. Тем более в банке эта процедура совершенно бесплатная. В нотариальной конторе за данную процедуру берется плата в размере от 0,3-до 0,6 % от наследством завещаемой суммы.

Для оформления наследственного завещания денежного вклада понадобятся паспорт самого вкладчика и паспортные данные наследника или наследников. Их присутствие при составлении распоряжения необязательно.

В завещательном заявлении на вклад необходимо четко, без ошибок, вписать свои данные (имя, фамилия, отчество) и точные данные наследников (ФИО, почтовый адрес). А также указать название банка, который является посредником в данном случае.

Могут указываться дополнительные пожелания. А именно:

если у вкладчика имеется больше одного вклада или он решает разделить один вклад сразу нескольким наследникам, в завещании указывается конкретная доля (в процентах или в рублях) и конкретное лицо, кому она наследуется.

также стоит указать людей, которые смогут заменить наследников. Эта информация пригодится в случае отказа первоочередного наследника от завещанной ему доли.

в завещательном распоряжении возможно указать определенные временные условия получения наследства по завещанию. Например, внуку при достижении совершеннолетия. Банк обязуется проверить эти данные и только тогда выполнить условия.

денежный вклад может быть завещан не физическим лицам, а даже юридическим. Например, на благотворительность. В этом случае указывается наименование организации, ее точное местонахождение и идентификационный номер.

В ситуации, если вклады оформлены в разных банках (учреждениях), то придется подписывать такие бланки в каждом отдельно.

Документ составляется в двух экземплярах от руки. Обязательна подпись вкладчика и служащего, принявшего заявление. Завещание тщательно проверяется. Если все данные верны, и банк удовлетворяет просьбу клиента, ставится подпись управляющего и печать банка.

Согласно ГК РФ ст.1130 заявитель может пересмотреть или аннулировать завещание на вклад, обратившись напрямую в тот же банк.

Один экземпляр хранится у вкладчика. Второй – в банке в особом несгораемом шкафу. Тайна вклада охраняется законом о неразглашении. Банк может предоставить информацию по завещанию только людям, которые смогут предоставить оригинал распоряжения с подписью вкладчика. Без такого экземпляра право наследования можно будет получить только через суд. Вступление в наследство реализуется только спустя полгода после смерти завещателя.

Заявитель может пересмотреть или аннулировать завещание на вклад в том же порядке.

Правила наследования денежных банковских вкладов супругами

Вклады, открытые одним из супругов в момент официального брака, считаются совместно нажитым имуществом. Кто открывал вклад, значения не имеет. Соответственно, составить завещательное распоряжение на денежный вклад супруг или супруга могут только на половину денежных средств, хранящихся на этом вкладе.

В случае заключения между супругами брачного договора, где прописаны определенные особенности раздела совместно нажитого и остального имущества, они будут учтены банком при рассмотрении прав на наследование.

При уходе из жизни одного из супругов, если отсутствует завещание на денежный вклад, и нет брачного контракта, половина всех средств переходит ко второму супругу. Остальная часть делится между прямыми наследниками умершего по наследственной очередности.

Нюансы и особенности оформления и получения денежного наследства

Во время оформления физическим лицом завещательного заявления на денежный вклад банковский работник должен предоставить информацию вкладчику об обязательствах, указанных в отдельных статьях ГК РФ, таких как:

ст. 1128 о правилах составления завещания

ст.1130 – о праве изменять и пересматривать свое завещание

ст. 1149 – неоспоримое и безапелляционное право в денежном наследовании детей, не достигших 18 лет и нетрудоспособных детей, нетрудоспособных родителей или супругов

ст.1150 – о супружеском праве на половину всех накопленных денежных средств.

В результате ознакомления с официальным правоустанавливающим документом вкладчик должен знать, что, кому бы он ни заверил свои вклады, часть денег все равно получат супруг (супруга), дети до 18 лет или нетрудоспособные иждивенцы.

Термин «нетрудоспособный гражданин» подтверждается и расшифровывается Законом РФ. Сюда относятся дети – сироты, дети – инвалиды и пенсионеры. Граждане РФ, вышедшие на заслуженный отдых преждевременно на льготных, особых основаниях, то есть в связи с трудными, вредными условиями работы и т.п. не считаются нетрудоспособными и не включаются в список обязательных наследников.

Чтобы присвоить гражданину статус нетрудоспособного иждивенца, требуется установить срок нахождения на иждивении его у умершего. Этот срок, как правило, не превышает 1 года до смерти. А также такой наследник уже должен находиться в статусе нетрудоспособного на момент открытия наследия.

То есть, простого сидения дома мало для того, чтобы это рассматривали как основание признания его иждивенцем и в дальнейшем оформляли его в качестве претендента на получение обязательной доли в наследстве. Важным условием для получения наследства по закону будет считаться и то, что помощь завещателя определялась, как единственный доход и способ проживания.

Адвокатское бюро Дмитриев и партнеры
© 2006-2016

Россия, Москва, 127287, ул. 2-я Хуторская, д. 40С5,
2-й этаж, офис 214, м. Дмитровская/Динамо

Наследование вкладов (денег)

Часть 3 ГК РФ регламентирует порядок по которому граждане осуществляют наследование вкладов и иного имущества. Статья 1128 ГК РФ регламентирует наследование денежных вкладов. Помимо общего правила, наследство на вклад может быть оформлено по завещания или по завещательному распоряжению. Вклады могут быть завещаны в порядке установленном статьями 1124-1127 ГК РФ. Для того чтобы оформить наследство на вклад не обходимо обратиться с заявлением об открытии наследства предоставить свидетельство о смерти и сведения о том, в каком банке или кредитной организации открыт вклад.

Порядок наследование банковского вклада

Наследование банковского вклада как по завещанию так и по закону схожи между собой. Существенно отличается наследование денег по завещательному распоряжению. Здесь наследники сталкиваются с рядом проблем при наследовании вкладов. После введения 3 части ГК РФ наследственное право изменилось и особый порядок наследования в Сбербанке был отменен. Большинство старшего поколения хранило денежные средства в Сбербанке. Как правило наследники упускали возможность оформить наследство на вклад в общем порядке. Возникшие проблемы можно разрешить в суде. При наследовании вкладов необходимо знать и учитывать следующее: если завещательное распоряжение было выдано до 01 марта 2002 года, то денежные средства на этом вкладе не входят в состав наследственной массы.

Наследование денег может быть осложнено и такими обстоятельствами как: выдел обязательной доли, возмещение расходов связанных со смертью наследодателя, наличие долговых обязательств. Таким образом, наследование банковского вклада процедура весьма серьезна, имеющая свои особенности и трудности.

Наследование ценных бумаг

Наследование ценных бумаг также имеет свои особенности, как и наследование денежных вкладов. С вашей помощью нотариус должен получить полную информацию о том, какие ценные бумаги принадлежали наследодателю и в каком объеме. Наследование ценных бумаг завершиться после 6 месяцев, как и при наследовании иного имущества.